آشنایی با انواع بیمه های اجتماعی و بازرگانی

می توان گفت از مهم ترین دغدغه های بسیاری از افراد جامعه، انتخاب بیمه مناسب از بین انواع بیمه ها است.

بیمه ها برای افراد اعم از صاحبان کسب و کار های خانگی یا دیگر افراد با ایجاد چتر حمایتی موجب می گردند که
آن ها بتوانند در زمان به وجود آمدن مشکل آرامش خود را حفظ کرده و به خدمات بیمه ها تکیه کنند.

لازم به ذکر است که بیمه ها انواعی دارند و افراد بر اساس نیاز خود از آن ها بهره می برند.

در ادامه مطلب با ما همراه باشید تا شما را با انواع بیمه آشنا کنیم.

1# بیمه چیست؟

بیمه (Insurance) در لغت عبارت است از
اطمینان دادن به شخص و این واژه در فرهنگ معین به عنوان یک واژه هندی یا اردو مطرح شده است.

در واقع به قراردادی بین دو طرف که در آن بیمه گر در برابر دریافت وجهی از طرف مقابل (بیمه گذار) متعهد می شود که
در صورت وقوع حوادث و آسیب هایی که در قرارداد ذکر شده، خسارت وارده را جبران نموده و
یا وجه مشخصی به بیمه گذار پرداخت کند، بیمه می گویند.

همچنین پرداخت وجه از طرف بیمه گذار به منظور ایجاد تعهد به بیمه گر را حق بیمه می گویند.

لازم به ذکر است که به چیزی که بیمه گر برای جبران خسارت در برابر آن متعهد می شود، موضوع بیمه می گویند.

به طور کلی انواع بیمه را می توان در دو دسته زیر تقسیم بندی نمود:

1. بیمه های اجتماعی
2. بیمه های بازرگانی

2# بیمه های اجتماعی

از انواع بیمه می توان بیمه های اجتماعی را نام برد.

می توان گفت بیمه های اجتماعی از انواع بیمه های اجباری می باشند که
در آن پرداخت بخش زیادی از حق بیمه بر عهده کارفرما می باشد.

حق بیمه در بیمه های اجتماعی به صورت درصدی از دستمزد تعیین می گردد.

لازم به ذکر است که از مهم ترین مراجع بیمه های اجتماعی در ایران، سازمان تامین اجتماعی را می توان نام برد.

3# انواع بیمه های بازرگانی

یکی دیگر از انواع بیمه، بیمه های بازرگانی است.

در این نوع بیمه، حق بیمه متناسب با ریسک تعیین می گردد.

همچنین بیمه های بازرگانی دارای انواعی می باشند که در ادامه برخی از آن ها را شرح خواهیم داد:

1. بیمه آتش سوزی
2. بیمه حمل و نقل
3. بیمه مسافرتی- بیمه سفر
4. بیمه عمر
5. بیمه حوادث
6. بیمه بدنه اتومبیل
7. بیمه درمان
8. بیمه کشتی
9. بیمه هواپیما
10. بیمه مهندسی
11. بیمه پول
12. بیمه مسئولیت

1-3# بیمه آتش سوزی

در بیمه آتش سوزی بیمه گر متعهد می شود با
دریافت حق بیمه خسارت هایی که بر ساختمان ها و دارایی بیمه گذار بر اثر آتش سوزی، انفجار و صاعقه وارد می شود را پرداخت نماید.

همچنین لازم به ذکر است که بیمه آتش سوزی پوشش های تبعی مانند سیل، زلزله، طوفان، تگرگ و سرقت را نیز تحت پوشش خود قرار می دهد.

2-3# بیمه حمل و نقل

از دیگر انواع بیمه می توان به بیمه حمل و نقل اشاره کرد.

در بیمه حمل و نقل کالا، بیمه گر متعهد می شود در صورتی که کالا در هنگام جابجایی از بین رود یا
دچار خسارت گردد، زیان وارده را جبران می نماید.

3-3# بیمه مسافرتی یا بیمه سفر

یکی دیگر از انواع بیمه، بیمه مسافرتی است.

در این نوع بیمه، بیمه گر در مدت بیمه نامه در صورت بروز حادثه، مفقودی بار یا گذرنامه و حتی فوت مسافر تعهد می کند که
تا سقف مبلغ بیمه نامه به عنوان کمک رسان به بیمه شده یاری رساند.

4-3# انواع بیمه عمر

از انواع مهم بیمه می توان بیمه عمر را نام برد که
در این نوع بیمه، بیمه گذار در طی مدت معینی حق بیمه پرداخت می کند و
در قبال آن بیمه گر متعهد می شود در صورتی که بیمه شده فوت کند یا
به بیماری خاصی مبتلا گردد، مبلغی معین را به عنوان مستمری به وی یا شخص تعیین شده از طرف وی پرداخت نماید.

به طور کلی بیمه عمر در دسته های زیر تقسیم بندی می گردد:

• بیمه عمر زمانی: این نوع بیمه در کنار بیمه تکمیلی درمان گروهی برای شرکت ها و موسسات صادر می گردد.
  همچنین لازم به ذکر است که این نوع بیمه به منظور برخورداری بیمه گذاران از پوشش خسارت فوت در زمان معین اشتغال در شرکت یا موسسه مورد استفاده قرار می گیرد.
• بیمه عمر و تشکیل سرمایه: در بیمه عمر و تشکیل سرمایه می توان پس از مدت مشخصی با پرداخت حق بیمه از خدماتی که در بیمه نامه ذکر شده است، بهره مند شد.
• بیمه بازنشستگی تکمیلی (بیمه بازنشستگی سنوات): می توان گفت این نوع بیمه علاوه بر این که پوشش های بیمه ای به بازنشستگان ارائه می دهد، به عنوان یک سرمایه گذاری مطمئن برای کارمندان و کارفرمایان می باشد.

5-3# بیمه حوادث یکی از انواع بیمه

بیمه حوادث در واقع از انواع بیمه های فردی یا گروهی می باشند که
افراد را در مقابل حوادثی نظیر تصادف، سقوط و… بیمه می کنند.

در این تعریف منظور از حادثه، مجموعه ای از اتفاقات غیرعمدی و غیرقابل پیش بینی می باشد که
موجب ایجاد ضرر و زیان می گردند.

ممکن است خسارت های پرداختی از سوی بیمه گر به بیمه شده شامل موارد زیر گردد:

• پوشش فوت
• غرامت
• نقص عضو
• هزینه های پزشکی

6-3# بیمه بدنه اتومبیل

یکی دیگر از انواع بیمه، بیمه بدنه اتومبیل می باشد.

در قرارداد بیمه بدنه اتومبیل، بیمه گر متعهد می شود که خسارت های وارد شده به
اتومبیل را که در زیر به چند مورد از آن اشاره خواهیم کرد، جبران نماید:

• واژگونی
• آتش سوزی
• صاعقه
• انفجار
• تصادف
• سرقت
• دزدی

لازم به ذکر است که پوشش های اصلی بیمه بدنه موارد زیر را شامل می گردد:

• برخورد دو وسیله نقلیه
• برخورد اشیاء به اتومبیل
• واژگون شدن و سقوط اتومبیل
• حریق (آتش سوزی، صاعقه و انفجار)
• سرقت کلی خودرو
• خسارت باطری و لاستیک

همچنین پوشش های تکمیلی و اختیاری عبارت است از:

• شکسته شدن شیشه
• سرقت درجا
• نوسان قیمت بازار
• حوادث طبیعی (سیل، زلزله، طوفان)
• مواد شیمیایی (رنگ و اسید)
• حوادث راننده

7-3# بیمه درمان یکی از مهم ترین انواع بیمه

به عنوان یکی دیگر از انواع بیمه می توان به بیمه درمان اشاره کرد.

این نوع بیمه شامل هزینه های درمان، مانند درمان سرپایی یا بستری می باشد و
می توان گفت علت هزینه، بروز بیماری یا حادثه است.

از پوشش های متداول بیمه درمان می توان بیمه تکمیلی درمان را نام برد که
هزینه ای مازاد بر تعرفه های بیمه اجتماعی اعم از خدمات درمانی یا تامین اجتماعی را پوشش می دهد.

8-3# بیمه کشتی

بیمه کشتی نیز یکی دیگر از انواع بیمه می باشد.

این نوع بیمه خطرهای مرتبط با حمل و نقل دریایی را پوشش می دهد.

خطرات شامل موارد زیر می گردد:

• آسیب به بدنه کشتی
• آسیب به محموله
• مسئولیت و ناحیه درون دریا

9-3# بیمه هواپیما

بیمه هواپیما یکی دیگر از انواع بیمه های بازرگانی است.

در بیمه هواپیما بعضی از خسارت های سانحه هوایی از جمله سقوط هواپیما توسط بیمه گر پرداخت می گردد.

10-3# بیمه مهندسی یکی از انواع بیمه

از انواع بیمه می توان بیمه مهندسی را نام برد که خود دارای انواعی است:

• بیمه مهندسی تمام خطر پیمانکاران
• بیمه مهندسی تمام خطر نصب
• بیمه مهندسی تجهیزات الکترونیک
• بیمه ماشین آلات پیمان کاری
• بیمه عیوب اساسی و پنهان

هر کدام از بیمه هایی که در بالا ذکر شد تمام خطرات، به استثنای خطراتی که در بیمه نامه استثنا می باشند را تحت پوشش خود قرار می دهند.

11-3# بیمه پول یکی از انواع بیمه

لازم به ذکر است که بیمه پول یکی دیگر از انواع بیمه می باشد.

از دارایی های پرریسک می توان پول را نام برد.

موارد ذکرشده در زیر وجوهی از پول می باشند که می توان آن ها را تحت پوشش بیمه پول قرار داد:

• اسکناس
• سکه
• چک بانکی
• تمبرهای مالیاتی

همچنین بیمه گر خسارت های وارد شده به مالک پول را که در اثر انفجار، آتش سوزی، صاعقه و… رخ می دهد، با استفاده از بیمه نامه جبران می نماید.

12-3# بیمه مسئولیت یکی از انواع بیمه

آخرین نوع از انواع بیمه می توان به بیمه مسئولیت که این نوع بیمه تنوع زیادی را دارا می باشد.

البته لازم به ذکر است که جبران خسارت های مالی و جانی از مهم ترین تضمین های بیمه گر در بیمه مسئولیت می باشد.